Educação Financeira nas Empresas – Importância, Ações com os Colaboradores + Kit de Materiais

A educação financeira é a competência de saber gerir o próprio dinheiro, satisfazendo as próprias demandas e sendo capaz de se planejar para alcançar seus objetivos. Realizar ações de educação financeira nas empresas pode proporcionar diversos benefícios e contribuir com o bem-estar dos funcionários. 

Não há dúvidas que atualmente o dinheiro é algo que faz parte dos pensamentos diários de todos.

Contudo, na falta de uma organização financeira eficaz, vemos o cenário de endividamento e estresse financeiro se tornar ainda mais comum e a educação financeira nas empresas pode contribuir positivamente com as finanças pessoais dos colaboradores. Saiba como ajudar! 

Segundo dados da pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) de 2022, em abril desse ano, 77% das famílias brasileiras fecharam o mês endividadas. Somado a isso, mais de 28% das famílias já se encontram inadimplentes.  

Em outra pesquisa, proposta pela fintech Onze e divulgada pelo G1, após entrevistar 1.600 profissionais CLTs constatou-se que: 

• 42,7% disseram que a renda cobre os gastos, mas não sobra; 
• 33,7% admitiram gastar mais do que ganham mensalmente; 
• Apenas 17,8% conseguem cobrir os gastos e poupar algum dinheiro ao fim do mês. 

Ainda, de acordo com um levantamento realizado pela Agência Brasil, 58% dos brasileiros não se dedicam às próprias finanças ou o fazem poucas vezes, o que está de acordo com as informações citadas acima.  

Se você analisar os dados, muito provavelmente perceberá que há alguma pessoa endividada ou alguém que possui problema com as finanças entre os colaboradores da sua empresa. E isso é muito comum!  

Assim como outras habilidades, a competência de organização financeira deveria ser ensinada desde a infância, tendo em vista que saber lidar com o dinheiro é essencial para se ter uma vida equilibrada e feliz.  

A falta de discussão sobre educação financeira também pode afetar a saúde dos colaboradores. O descontrole financeiro e o endividamento podem causar problemas sérios à saúde mental e à vida no geral dessas famílias e, consequentemente, prejudicar a sua empresa também.  

Propagar a educação financeira na empresa, sem dúvidas, é uma ação muito importante nesse momento, que ajudará muitos funcionários e suas famílias a mudar a sua relação com as finanças. 

Por isso, vamos te auxiliar a entender o que é educação financeira, sua importância e as vantagens de promovê-la na sua empresa.

Além disso, vamos dar ideias de ações de endomarketing para abordar o tema e melhorar a organização financeira dos seus colaboradores.  

Nesse texto você irá conferir: 

• O que é Educação Financeira  
• A importância da educação financeira nas empresas 
• Vantagens da Educação Financeira nas empresas 
• Ações de Endomarketing para promover a Educação Financeira nas empresas 
• Conclusão 
• Kit de Materiais 

Não esqueça de baixar o Kit de Matérias que fizemos para você iniciar as campanhas na sua empresa! 

O que é Educação Financeira 

Em resumo, a Educação Financeira é a competência de saber gerir o próprio dinheiro, satisfazendo suas demandas e sendo capaz de se planejar financeiramente para alcançar seus objetivos. No geral, ela é uma junção de habilidades.  

Através da educação financeira se atinge a organização financeira, que é saber organizar as finanças, equilibrando o seu padrão de vida e as despesas envolvidas nele com as suas receitas.  

No geral, conquistar a organização financeira requer uma junção de habilidades, tais como controle de impulsos, análise de receitas e gastos, saber como organizar as despesas, guardar e investir dinheiro de forma adequada, estabelecer metas e se planejar para cumpri-las, dentre outras.  

Além disso, educação financeira é também ter autoconhecimento financeiro. Isto é, ter consciência de seus hábitos de consumo, de suas tendências (se elas são mais poupadoras ou mais consumistas), de qual momento e com o que mais se sente vontade de gastar, de onde você pretende chegar etc.  

Com esse autoconhecimento, é possível rever e mudar os pensamentos relacionados a dinheiro, que podem ser negativos, como: “só serei feliz se tiver muito dinheiro”, ou positivos, como “organizando meu dinheiro consigo conquistar o que quero”, e que acabam influenciando a relação com as finanças. 

A educação financeira é algo que pode se desenvolver de forma contínua ao longo da vida, seja pela influência dos pais ou pelas suas experiências. Então, ter certa noção de algumas dessas habilidades citadas é fundamental para viver a favor do dinheiro e não contra ele.  

Considerando a quantidade de endividados no país e o número pessoas que não sabem gerir as próprias finanças, cabe entender como a educação financeira pode influenciar na vida dos seus colaboradores e, como consequência, na sua empresa. 

A Importância da Educação Financeira nas Empresas 

Segundo a pesquisa da Agência Brasil citada acima, 58% das pessoas não dedicam tempo para administrar as próprias finanças e o próprio dinheiro. Em contrapartida, a pesquisa da Onze levantou que, 74% afirmam que a sua maior preocupação é o dinheiro, acima de trabalho, saúde e família. 

Do ponto de vista psicológico, o dinheiro é um fator que promove principalmente segurança, isto é, contribui para a pessoa se sentir segura para lidar com as demandas da vida, como casa, alimentação, família, educação etc. 

De acordo com a Teoria da Hierarquia das Necessidades Humanas também chamada de Pirâmide de Maslow, há níveis diferentes de necessidades com importâncias distintas que determinam a obtenção de satisfação.  

Analisando a Pirâmide de baixo para cima, vê-se quais são as necessidades mais essenciais, como comida, abrigo, saúde, segurança, sem as quais não conseguimos ou tornar-se difícil alcançar os outros níveis de satisfação, como reconhecimento, desenvolvimento pessoal, autoestima etc. 

Levando em conta que a dificuldade em lidar com as finanças acaba influenciando todos esses fatores essenciais, como a alimentação, a qualidade da residência, a segurança e o bem-estar da família, pode-se se tornar muito difícil conviver constantemente com dívidas e desorganização.  

Nesse contexto, hoje se fala em “estresse financeiro”, que vai além de apenas preocupação e pode se transformar em sintomas físicos e psicológicos, que impactam o cotidiano no trabalho e na vida pessoal. 

Os sintomas de estresse financeiro incluem perda de sono, dificuldades para se concentrar e focar nas atividades, ansiedade, impaciência com os colegas e os parceiros, uso do tempo de trabalho para resolver problemas relacionados ao dinheiro e esgotamento físico e mental. 

Isto é, extrapola os limites da vida financeira e acaba afetando a vida social, emocional e profissional do indivíduo, revelando o peso do dinheiro em nossas vidas e a importância de desenvolver uma boa relação com ele. 

Você pode entender melhor sobre a pesquisa e sobre o tema no podcast do G1 que abordou o assunto: 

Para mudar esse cenário e ajudar os seus colaboradores, é possível começar agora a trabalhar a educação financeira na sua empresa, promovendo aprendizados sobre o planejamento financeiro pessoal, que com certeza irão contribuir para o seu negócio.  

Vantagens da Educação Financeira nas Empresas 

Vimos que o estresse financeiro tem forte impacto na saúde mental do colaborador, o que acaba gerando consequências na sua vida profissional, afetando o seu bem-estar, a sua produtividade e sua motivação.  

Além disso, no contexto atual, onde a responsabilidade social das empresas é vista como um fator cada vez mais crítico para o sucesso do negócio, também cabe a elas contribuírem com a construção de cidadãos mais organizados financeiramente. 

Considerando que, segundo o levantamento da Agência Brasil, 45% das pessoas aprendem sozinhas ao longo da vida a lidar com as finanças, pode ser muito interessante contribuir para o aprendizado desses funcionários em conjunto, tornando o processo bem mais rico e produtivo. 

Nesse contexto, oferecer programas de educação financeira na sua empresa e, consequentemente, ter funcionários que são organizados financeiramente pode promover uma série de vantagens. Citamos aqui algumas delas: 

Funcionários mais produtivos  

Aprendendo a organizar melhor as finanças, os funcionários terão menos dificuldade em focar nas atividades e não precisarão resolver pendências no horário de trabalho. Assim, os colaboradores conseguirão se dedicar mais e melhor às demandas e serão mais produtivos. 

Funcionários mais motivados 

Com ações que visem melhorar a relação dos colaboradores com o dinheiro, os funcionários além de saberem controlar melhor as finanças, também se sentirão mais acolhidos, compreendidos e beneficiados pela empresa.  

Isso traz o sentimento de pertencimento e de que a empresa se preocupa com o colaborador, fazendo com que os funcionários se sintam motivados a retornar esse benefício para empresa.  

Menos adiantamentos 

É uma vantagem e pode servir de alerta. Em muitos casos, os funcionários que estão endividados acabam pedindo adiantamento do décimo terceiro, do salário ou do valor das férias (ficando sem descanso) para dar uma aliviada nas dívidas ou pagar gastos excessivos.  

Ainda pode acontecer de pessoas forçarem demissões para receber o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), ocasionando gastos de rescisão. Isso acaba sendo ruim não só para o caixa da empresa como também pode gerar implicações negativas para o funcionário no futuro, caso ele não se organize adequadamente.  

Esses fatores citados podem ser um indício de que os seus colaboradores estão com dificuldade financeira. Assim, promovendo educação financeira os funcionários poderão, de maneira gradativa, se organizar melhor e evitar a solicitação de adiantamentos. 

Retenção de talentos 

A educação financeira pode ser considerada um benefício oferecido aos funcionários, pois influencia no bem-estar e contribui com diversos aspectos de suas vidas. E como benefício, acaba influenciando positivamente antes de alguma decisão de desligamento por parte de um talento, por exemplo.  

Além disso, alguns colaboradores podem acabar procurando outras empresas, que ofereçam mais benefícios ou um salário maior, para dar conta de pagar as dívidas ou ter mais dinheiro para gastar.  

Maior percepção de justiça em relação ao salário  

Melhorando a organização das despesas, fica mais fácil ordenar o salário de acordo com os próprios gastos. E conseguindo planejar seu orçamento, suas metas e seus investimentos, a pessoa se sentirá mais tranquila em relação ao próprio salário.  

Esse sentimento pode mudar a percepção de justiça em relação ao salário, que é um dos pilares do bem-estar do colaborador, importante também para a retenção.  

Marca empregadora  

Oferecendo Educação Financeira na empresa você estará melhorando a experiência do colaborador e desenvolvendo o que chamamos de marca empregadora.  

Tudo aquilo que você faz em prol do funcionário que impacta a vida dele positivamente promove a sensação de pertencimento. Além disso, desperta desejo e admiração em outros profissionais que passam a buscar oportunidades na empresa.   

Nesse sentido, uma estratégia melhor do que aumentar os salários ou o valor dos benefícios, é justamente ensinar os funcionários a se organizarem de acordo com os seus gastos: um aprendizado que levarão para a vida toda.   

Mudanças no clima organizacional 

Colaboradores mais organizados com as finanças pessoais acabam possuindo mais foco, clareza e motivação no trabalho. Além disso, sem o estresse financeiro constante, se demonstram mais pacientes e amigáveis.  

Essas mudanças de humor e de estado certamente acabam influenciando nas relações com os colegas e, por consequência, no clima organizacional da empresa. Inclusive, é possível fazer pesquisas de clima antes e depois das ações ao longo do tempo para mensurar os resultados.  

Maior clareza da situação da empresa 

Quando os funcionários têm noção acerca das finanças pessoais, possivelmente também serão mais conscientes em relação às finanças da empresa. Entendendo melhor a realidade financeira da organização, haverá uma maior transparência na relação e compreensão por parte do colaborador.  

Apesar das excelentes vantagens envolvidas, a inserção de educação financeira na cultura e no cotidiano das empresas vai incluir alguns desafios. 

Considerando que a maior parte não entra em contato com o assunto desde cedo, pode ser algo trabalhoso no início, principalmente pela falta de uma base. Mas, identificando o público corretamente, você consegue fazer ações assertivas e evoluir o assunto.  

Outro desafio é enxergar a educação financeira como uma prioridade das pautas da empresa, o que nem sempre é fácil, mas é fundamental.

Além disso, é importante lembrar que nem sempre os benefícios são percebidos a curtíssimo prazo, portanto, é necessário que se invista de modo contínuo.  

Com constância, paciência e investimentos, a sua empresa poderá desenvolver funcionários organizados financeiramente que trarão resultados excelentes.  

Você pode entender melhor as vantagens e os desafios através da live da Sólides com a Credimais no Youtube:  

Ações de Endomarketing 

Tendo em vista a importância do assunto e a contribuição que a empresa pode ter na vida financeira dos seus colaboradores, é possível preparar ações de endomarketing estratégicas para contribuir para a educação financeira dos seus funcionários.  

Durante muito tempo e ainda nos dias de hoje, falar de dinheiro foi considerado tabu, mas é fundamental trazer o tema e tornar comum esses assuntos no nosso cotidiano, para que as pessoas possam debater e aprender cada vez mais.  

Pensando em maneiras de trazer esse assunto às pautas da empresa e agir para impactar os colaboradores de forma positiva, separamos 8 ideias de ações de endomarketing para você se inspirar. 

Faça pesquisas 

A ação mais importante de todas e que deve ser o primeiro passo para todas as outras ações é realizar pesquisas para entender o perfil do público interno para identificar as ações que melhor se adequarão ao cenário da sua empresa.   

Nesse sentido, como dissemos, há diferentes situações em relação ao dinheiro. Pode haver pessoas que estão endividadas, colaboradores apenas desorganizados financeiramente ou até aqueles que apresentam certo controle financeiro e podem começar a se preparar para investir. 

Assim, dependendo do público, você poderá aplicar estratégias e ações diferentes. De qualquer modo, é sempre bom investir em maneiras simples e objetivas de abordar o tema.  

Nessa pesquisa você pode perguntar coisas como: 

• Você costuma exagerar nas contas? 
• Seu salário consegue bancar totalmente os seus gastos? 
• Sobra alguma renda no final do mês? 
• Você sai negativado após pagar as contas? 
• Você acredita que vive de acordo com o seu padrão de renda? 
• Você tem uma reserva de dinheiro para emergências? 
• Você possui metas para guardar dinheiro? 
• Você tem algum conhecimento sobre finanças? 

Nos inspiramos nas opções de quiz do site Finanças Práticas.

As perguntas têm o intuito de conhecer os hábitos da pessoa e tentar entender como está a realidade financeira dela. É essencial avisar que o questionário deve ser respondido com sinceridade e que os dados não serão divulgados.  

Oferecer Workshops 

Workshops são excelentes formas de entrar em contato com o tema ou se aprofundar nele. Assim, você pode contratar palestrantes de acordo com as necessidades do maior público da sua empresa.  

Você pode buscar por pessoas que ensinem educação financeira básica, ou compartilhem dicas de organização financeira, como traçar metas, como começar a investir, como se aprimorar nos investimentos etc.  

Presentear livros sobre o tema 

É possível presentear os colaboradores com livros sobre o tema. Isso serve como modo de incentivar os colaboradores a lerem sobre o assunto. Há muitos livros interessantes que abordam o tema até mesmo para quem é iniciante.  

Você também pode buscar por presentes que auxiliem no desenvolvimento da educação financeira, como cadernetas de anotação, cofrinhos, marcadores de página com frases motivacionais.  

Além disso, dependendo do livro, você pode reforçar algum valor da sua empresa. Caso você encontre algum livro que se encaixe, você também pode passar a presenteá-lo para todos os novos colaboradores que chegarem.  

Clube do livro 

Ainda sobre livros, presentando ou não os funcionários com livros, você pode propor uma roda ou chamada de debates sobre o tema do livro, aprendizados, principais pontos etc.  

O Clube do Livro pode proporcionar engajamento, bons relacionamentos e muitos aprendizados compartilhados, a fim de desenvolver uma melhor organização financeira e trocar dicas.  

Confira algumas sugestões de livros, tanto para presentear quanto para propor discussões: 

• “Como organizar sua vida financeira” de Gustavo Cerbasi  
• “O homem mais rico da Babilônia” de George Samuel Clason 
• “Pai Rico, Pai Pobre” de Robert Kiyosaki 
• “Terapia Financeira” de Reinaldo Domingos 
• “Como organizar sua vida financeira” de Gustavo Cerbasi  
• “Me poupe” de Nathalia Arcuri 
• “Os Segredos da Mente Milionária” de T. Haarv Eker 
• “Do mil ao milhão: sem cortar o cafezinho” de Thiago Nigro  
• “Quem Pensa Enriquece” de Napoleon Hill 
• “A psicologia financeira” de Morgan Housel 

Gincanas para guardar dinheiro 

Uma ideia interessante é implementar dinâmicas para ensinar os colaboradores o significado e o poder da constância através de competições saudáveis. É possível, por exemplo, desafiar os colaboradores a guardarem uma quantidade simbólica de dinheiro, como em centavos ou em poucos reais.  

Nessa ideia, deve-se guardar uma quantia toda semana durante 2 meses e ao final do período premiar os participantes que conseguiram atingir a meta. Por fim, é importante promover discussões sobre as reflexões que surgiram no decorrer da ação.  

Vale lembrar que o valor estabelecido não precisa ser muito alto, já que é para lembrar os funcionários de cultivar a constância e a disciplina de se manter investindo. O prêmio pode ser algo simbólico, como um cofrinho ou uma plantinha.  

Tarde de jogos  

Outra ideia é promover uma tarde livre com jogos relacionados a educação financeira. Assim, os colaboradores aprenderão de uma forma lúdica e divertida, ao mesmo tempo que interagem com os colegas e fortalecem os vínculos.  

Há jogos como Banco Imobiliário, Renda Passiva do Gustavo Cerbasi, Parque do Tempo, a dinâmica dos 4 Porquinhos, dentre outros. Com eles é possível aprender conceitos básicos da educação financeira de um jeito mais descontraído, tendo chances de fixar mais facilmente o conhecimento.  

Para isso, é interessante também que haja uma mediação de quem entenda os conceitos, para que os aprendizados fiquem claros. Você pode aprender previamente e tentar aplicar nos jogos.  

Comunicar os Benefícios da Educação Financeira 

Divulgar os benefícios de desenvolver educação financeira é uma excelente maneira de despertar interesse nos funcionários a aprenderem mais sobre. Você pode fazer isso divulgando as vantagens ou dicas de como se organizar financeiramente através dos canais de comunicação.   

É possível divulgar através de newsletteres, cartilhas, templates na TV Corporativa, cartazes espalhados pela empresa ou nos murais etc.  

Enviar conteúdos sobre organização financeira periodicamente 

Busque por textos, vídeos no YouTube, notícias, artigos sobre educação financeira ou dicas de como se organizar e compartilhe regularmente com os colaboradores. Pode ser bem proveitoso também promover um debate entre os setores, gerando um aprendizado contínuo e compartilhado. 

Aqui deixamos algumas sugestões de canais no Youtube que você pode pesquisar e enviar vídeos interessantes:

• Me Poupe! – Nathalia Arcuri
• O Primo Rico – Thiago Nigro
• Gustavo Cerbasi  
• Nath Finanças
• Você MAIS rico – Bruno Perini
• EconoMirna – Mirna Borges
• Júlia Mendonça

Fazer parcerias  

Você pode pensar em fazer parcerias com influencers ou empresas que trabalhem com educação financeira para ter um atendimento personalizado e especializado no assunto. Assim, seus colaboradores serão amparados por excelentes profissionais e de forma frequente.  

Oferecer treinamentos sazonais de educação financeira

Há períodos específicos do ano ou contextos que pedem aprendizados específicos, como a declaração do imposto de renda. Além disso, ao fim e início de um ano normalmente há muitos custos envolvidos com datas comemorativas, pagamento de IPTU e IPVA, dentre outros gastos.  

Então, nos períodos antecedentes a essas épocas é interessante promover treinamentos especializados. Podem ser sobre como se planejar para lidar com esses gastos extras, usar o cartão de crédito adequadamente, formas de economizar luz e água, dentre outras. 

Outros temas específicos podem ser abordados, como a situação adequada para fazer empréstimos, como funciona o cheque especial ou os juros do cartão, como se prevenir das dívidas, começar a investir ou diversificar seus investimentos, entre outros.  

Educação Financeira na TV Corporativa 

Para potencializar ainda mais as ações ou divulgar as campanhas desejadas, você pode apresentar as campanhas através da TV Corporativa.  

Disponibilizamos aos nossos clientes um conteúdo com a temática Saúde Financeira, onde nossa equipe compartilha dicas sobre economia familiar, investimentos e boas práticas para os funcionários organizarem suas vidas financeiras. 

Além disso, você pode divulgar na TV Corporativa dicas de educação financeira, recomendações de livros ou canais para acompanhar e até mesmo dados sobre a realidade brasileira para conscientizar os colaboradores.  

Exemplo do template que disponibilizamos no Kit de Materiais:

Se quiser saber mais sobre nossa solução de TV Corporativa acesse nosso site. 

Como podemos perceber, é fundamental promover Educação Financeira para os seus funcionários e isso pode trazer diversas vantagens ao colaborador e a sua empresa. Então, baixe o nosso Kit de Materiais de Endomarketing e comece já a sua campanha.  

Kit de Materiais Educação Financeira nas Empresas 

A fim de contribuir com as ações de endomarketing que promovam a educação financeira na sua empresa, preparamos alguns materiais para abordar e aprofundar o assunto com os colaboradores. 

No Kit você tem acesso a: 

• Infográfico: 8 passos para a organização financeira 
• Newsletter  
• Cartazes A3 
• Imagens para redes sociais  
• Templates para TV Corporativa 
• Marcador de página  
• Wallpaper  

Você pode baixar gratuitamente, personalizar com a cara da empresa e dar início às campanhas! Comenta aqui como você pretende fazer na sua empresa, adoraríamos saber.

E se você busca uma Plataforma Multicanal de Comunicação Interna Completa para potencializar as suas campanhas, deixo aqui o convite para você conhecer a solução Progic e conversar com nossos especialistas.